今年初，围绕金融如何支持实体经济，湖北银监局组织开展“信贷行为审慎年活动”，重点防止出现信贷不作为和信贷乱作为人种不审慎倾向。活动要求银行机构应针对不同情况，实施差别化授信政策，引导金融资源有效配置到实体经济中去。

时隔半年，银行机构都执行得怎样?邮储银行积极落实，大力推行“依法治行”，引导全行培育以审慎经营为核心的信贷文化，规范信贷行为，有效增强支持实体经济的能力。

7月31日，邮储银行湖北省分行行长李红石向人民网发来署名文章，从积极支持湖北经济转型发展、积极融入长江经济带战略等几个方面全面阐释了该行的执行情况。全文如下：

大力推行依法治行 积极支持湖北发展

——邮储银行湖北省分行扎实开展“信贷行为审慎年”活动

邮储银行湖北省分行行长 李红石

今年初，湖北银监局组织开展“信贷行为审慎年活动”，邮储银行积极落实，大力推行“依法治行”，引导全行培育以审慎经营为核心的信贷文化，规范信贷行为，有效增强支持实体经济的能力。

一、依法治行，深刻认识开展“信贷行为审慎年”活动的必要性

(一)开展“信贷行为审慎年”活动是适应经济新常态的必然要求

我国经济已进入增速放缓、结构优化、动力多元的新常态，商业银行的经营环境也发生着深刻的变革，政策环境、经营环境、业务模式等出现诸多新变化。邮储银行正处于改革转型的关键时期，同时也正面临着风控压力增大、金融竞争加剧、存贷利差缩窄等严峻挑战，因此，我们必须沉下心来，认真思考如何适应新常态的问题。不管外部环境如何变化，建立邮储核心竞争力才是根本出路，邮储银行必须积极依法治行，更加注重固本培源，多做些打基础、管长远的事情才是正道。而“信贷行为审慎年”活动的开展，正是提高邮储银行依法治行、理性发展、严格规范管理、实现准确定位、实现二次转型升级的有效手段。因此，开展信贷行为审慎年活动是经济新常态的必然要求。

(二)开展“信贷行为审慎年”活动是邮储银行转型升级的内在需求

进入微利时代后，对银行经营管理能力提出更高要求。过去，我们靠资源投入、成本拉动等手段，推动了企业的快速发展，但这种粗放的发展模式，不可持续，也不足以支撑邮储银行二次转型和向现代商业银行迈进。经济新常态下，邮储银行如何处理好普惠金融和商业化发展、农村市场和城市市场的关系，如何创新思维，向定价要效益、向管理要效益、向服务要效益，如何在实施过程中依法治行，培植科学的信贷文化是必须要解决和正视的问题。大力开展“信贷行为审慎年”活动，其主要目的是依法治行、理性支持经济发展和实体经济，改进金融服务，促进产业转型升级。因此，“信贷行为审慎年”活动的开展，是对我们过去的再次审视，是对当前信贷行为的重检，是对依法治行文化的塑造，是对未来创新思维，向服务、管理要效率的再次升华。

(三)开展“信贷行为审慎年”活动是严格执行监管要求的具体体现

本次活动是湖北银监局新一届党委审时度势，在经济新常态下对银行业应对挑战做出的一项重要决策和部署，切中当前银行业的软肋，为银行业解决当前存在的突出问题，主动适应经济金融新常态指明了方向。尤其是对处于转型升级中、依法治行历程中的邮储银行而言，具有很强的现实指导意义。我们深入开展“信贷行为审慎年”活动，既是职责所在，也是形势所需。

二、依法治行，实施信贷全流程精细化管理，建设“山清水秀”信贷生态环境

(一)牢固树立依法治行理念，增强六种意识

为深入开展“信贷行为审慎年”活动，将“依法治行”、“稳健办银行”的理念植根于每一位员工，推进建立健康向上的良性信贷文化。我行加快推动依法治行步伐，通过增强执政意识、使命意识、尊法意识、学法意识、守法意识、用法意识等六种意识，强化信贷生态综合治理，加大责任追究，对违规行为实行“零容忍”，在全行营造“人人合规、时时合规、处处合规、我要合规”的良好氛围，重塑良好信贷生态文化，支撑全行信贷业务持续稳健发展。

(二)夯实精细化管理要求，强化活动方案

我行在今年2月初制定了详细活动方案，在全省范围内深入开展“信贷行为审慎年”活动。活动围绕建章立制，行为纠偏，夯实精细化管理基础，提高信贷决策水平。活动开展以来，省分行出硬招、动真格，全行已组织了1次专项检查，4次业务检查，2次信贷知识培训和1次信贷知识考试。根据活动开展进度，近期正对下级行活动开展情况进行巡查督导，及时总结、推广好的经验和做法。确保全行充分认识到在当前经济新常态下开展“信贷行为审慎年”活动的必要性、重要性和紧迫性，正确理解“信贷行为审慎年”活动的深刻内涵，处理好风险防控与业务发展、转型升级与实体经济发展之间的辩证关系。

(三)严把准入退出，积极审慎作为

为规范信贷行为，审慎经营，我行积极夯实“三道防线”，落实贷款“三查”：一是强化贷前调查技术和手段，确保调查信息真实性，提高贷前环节分析市场、判断客户、甄别风险的能力，严格执行双人调查制度。二是贷中审查环节强化政策引导，加强专业化信审队伍建设，提高行业研究、客户风险和项目风险分析、识别和控制能力;强化贷款用途真实性审核，科学制定授信方案，提高授信方案合理性和可行性。三是按制度规定频次和要求开展贷后检查，并建立分层走访和挂点负责的贷后工作机制，强化贷后责任主体，加快贷后监控中心建设，完善贷后工作督导，贷款流向的监控，及时发现风险隐患，切实防范贷款挪用风险。

(四)推进法治建设，建设“山清水秀”信贷生态环境

全行坚持将经营管理纳入法治化轨道，紧紧围绕依法决策、依法经营、依法管理、依法操作等环节，把法治理念落实到各条线、各部门、各岗位。开展大规模的集中培训，强化持证上岗管理，建立健全淘汰机制，提高从业人员专业素质和风险识别能力;全面提升制度执行力，解决制度建设与执行中存在的职责不清、分工不明、执行不力、有章不循等突出问题，做到有章可依，有章必依，有章必行，违章必究;加大责任追究力度，切实落实对违规违纪以及不审慎行为的责任追究，规范信贷行为，为建设全行“山清水秀”的信贷生态环境提供保障。

三、 抓大不放小，主动作为，积极支持湖北经济转型发展

我行自成立以来，一直秉承“人嫌细微，我宁繁琐”的宗旨，积极发挥自身网络资源优势，明确把小额贷款确定为核心的战略业务，把小企业贷款确定为长期、重要的战略性业务，在人财物等资源上向小微企业予以重点倾斜，践行普惠金融的理念。

(一)持续加大对新型农业经营主体贷款投放。

积极响应国家号召，结合市场调研，制定下发了相关办法，为新型农业经营主体融资提供制度保障;与省粮食局、省林业厅、省农业厅等单位联合下发合作指导意见和协议，积极搭建多维度“银政”合作平台，支持新型农业经营主体的发展;寻求“四转型”，完善新型农业经营主体服务模式，将分散的农户整合进现代农业产业链，积极推广“一行一品”模式，提升新型农业经营主体的金融服务力度。

(二)切实做好扶贫开发金融服务工作

在省委省政府、省扶贫办、人民银行武汉分行、湖北银监局等主管部门的指导下，我行积极完善金融服务基础设施、创新金融产品和服务、提高金融服务便捷性、优化金融生态环境等措施，积极做好金融扶贫工作。一是创新信贷产品，加大贫困地区信贷支持力度，先后开办再就业、水域滩涂养殖经营权质押、农产品收购加工、畜牧养殖、农资经销、农业机械购置等涉农特色产品174个，覆盖水产养殖、粮食收购加工、农资经销、农机购置等十多个行业，近三年年均投放小额贷款近35亿元。二是银政合作，探索扶贫贴息贷款合作模式。我行与省扶贫办签署了《扶贫小额贷款战略合作协议》，以扶贫富民为出发点，以扶贫专项资金扶持为主导，以信贷资金市场化运作为基础，用“特惠金融”的方式践行“普惠金融”职责，力争3年发放扶贫贷款10亿元。目前，已在十堰、咸宁、黄冈、孝感等地市21个县开办“扶贫贷”，短短3个月已放款3000余万元，惠及贫困户300余户。特别是竹溪支行精准扶贫模式备受社会各界关注，得到新华社、湖北日报等十余家主流媒体的报道和当地政府的高度认可。

(三)持续改善小微企业金融服务

我行积极完善机构设置，搭建平台，加快产品创新，强化业务督导，全力冲刺小微企业“三个不低于”目标。一是深入推进小微企业金融服务机构建设，延伸服务触角。在县市支行设立小微企业信贷团队基础上，有序推进特色支行建设。二是积极搭建政府合作平台，畅通服务通道，共搭建政府对接平台103家。三是完善产品体系，提高服务能力，一方面加快引入融资性担保公司准入，一方面加快非抵押类产品创新，陆续推广小微企业助保贷、保证保险等新业务。

(四)积极融入长江经济带战略

积极对接长江经济带综合立体交通走廊规划，集中信贷优势资源服务、做好黄金水道航运基础设施、快速铁路网、高速公路路网、民用航空网等建设项目支撑。在高速路建设上围绕湖北省“六横五纵一环”做好项目支撑，重点做好江北、潜枣、仙洪高速公路建设。在民航网建设上继续大力支持天河机场扩建项目。

新常态下，国家高度重视“三农”和小微企业发展，鼓励大众创业、万众创新，加快实施中部崛起和长江经济带战略，这与我行零售银行的战略定位非常契合，邮储银行有信心也有能力履行好国家赋予我们的社会责任。邮储银行将以“信贷行为审慎年”活动为新起点，追求健康、持续、全面的发展，这种发展是基于高速公路、高速铁路上的快速发展，而不是在乡村公路上的飙车，切实提升支持实体经济发展的质效。